历史上什么时候房子才不值钱?从古至今的一个难题买房缺钱怎么办
买房压力大?贷款看到害怕?其实现代古代都一样。
“房贷”这词虽然不在古代出现,但金融手段筹集房款早已存在,特别是明朝清朝。
古人买房缺钱的时候,一般有4种套路:
- 找当铺;
- 找钱庄;
- 找印局;
- 自己组织“钱会”,买房人之间互相贷款。
找当铺
从两汉事情就有这种抵押贷款方式的。贷款者拿着要抵押的物品,当铺按抵押物70%以下的估价贷出钱来,并约好利率和还款日期(利息跟现在一样一般按月算复利)。期限的时候,把钱带来换当初抵押的东西。
现在,“当铺”不叫当铺,叫“典当行”。可以当的品种也更多了。除了过去的家具、珠宝、古董字画,还可以是房子,车子,股票等等新型商品。
古时候,你的东西值多少钱,当铺说了算。而在21世纪的今天, 物品价格就是双方根据市场行,情讨价还价来决定哒~啧啧,时代还是进步啦~
找钱庄
其实呢,钱庄跟银行是类似的,业务主要也就是存款、贷款和货币兑换。正式的钱庄在明朝就出现了。比当铺高级的是,你跟它贷款不用抵押物了。主要看你信用,或者有土豪给你担保。看来无论在什么时候,跟土豪做朋友都说一件靠谱的事情。
古时候你要是有钱,去钱庄存款一般都是没利息的。就算有,跟现代银行一样,钱庄存款用单利,贷款用复利,利率也远远低于钱庄放贷时的利率。比如说,光绪年间,上海各大钱庄的贷款利率每月最低7%,活期贷款利率则高达每月30%。疯哥掐指一算,假如你向钱庄借100万,一年之后得还200-300万。天~万恶的资本家啊。
找印局
印局跟现在的小额信贷机构比较像。其实就是高利贷啊~对象是底层市民,贷款者只凭信用,无需抵押。印局的业务就只做贷款,不做存款。而且只作分期等额还款类型的贷款。于是还款过程特别麻烦,每天得去印局还钱,直到连本带利还清为止。(每天都得去找人还钱,想着就累。)
因为印局不能吸入储金,其贷款规模特别小,不能提供大额和长期的贷款服务。从这个角度看,去印局并不是古代买房者理想的借贷方式。不过你要是稍微缺点钱,还是可以去逛逛的。
组钱会
“钱会”,也就是买房人之间互相贷款,听上去是不是很高级的赶脚呢?
严格来讲,“钱会”不是一种金融机构,而是一种有创意的金融互助团体,参与者大多是熟人。这个方法特别有创意,举个例子。
假设好朋友ABCD都想买房,但钱不够,咋整?来了,他们可以组一个“钱会”,你帮助我来我帮助你,让大家都买上新房(机智啊!)怎么做呢?
Year 1:B、C、D各拿100万给A,帮A买房;
Year 2,A、C、D各拿100万给B,帮B买房;
Year 3,A、B、D各拿100万给C,帮C买房;
Year 4,A、B、C各拿100万给D,帮D买房。
这么一算,ABCD在4年内分别拿到了300万的无息贷款,看起来非常划算。但是问题来了,要是这期间发生通货膨胀怎么办?要是谁都想先买怎么办?友谊的小船说翻就翻哦。
杜甫说的好:“安得广厦千万间,大庇天下寒士俱欢颜”。可是自古以来,买房都是件难事,但是根据中国人传统特性,这个“家”又必不可少。
所以,一起加油吧。
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