怎么和对象说买房？到底如何跟对象一起买房

最近，想买房的也着急了，因为担心房价再涨，尤其大城市的。此外，对于跟对象一起买房，也是个大问题，一般都是第一次碰到，难免焦虑，尤其在对方也不懂的情况之下。

今天的例子比较有共性，当然也带有很强的个人特点，我们来大致看一下，心中有数。当自己以后碰到时，要理性分析，认真判断，在感情、法律和商业思维之间，找到一个稳定的锚才好。

这位星友在上海工作，跟女朋友已经同居了两三年，但是在婚房上面二人都没有主见，女朋友的意思模棱两可。男孩自然是莫名所以，也是莫衷一是，因为他感觉跟女朋友的感情很好，但是貌似对方却在买房问题上又毫不让步，至今别说谈婚论嫁了，女朋友都不愿意带他见父母。

看整个描述，好像这位星友有点“舔狗”的成分，我们来一探究竟。不过在此之前，还是请大家小手一抖，给个中肯建议，感谢你的举手之劳。

以上各选项的占比，大家也能大致看出大众的眼睛，还是大致雪亮的。

我们来抽丝剥茧，尤其挖掘下文字背后当事人也不一定理解的意思。

“幽哥你好，我93年的，19年年初谈了个在上海工作的有户口的同龄女朋友，”

1993年出生，现在2023年也大概30岁了，是到了考虑婚姻的时候了。2019年也就是自己26岁时，在老家小城市已经工作了大致三四年，开始认识并谈了一个在上海工作的女朋友。

女朋友有上海户口，这要么是个上海本地女孩，要么是知名学校的硕士女落户了。你26岁，她也差不多，这大概率是个海归硕士女朋友。

这段姻缘还不错，女孩比你先落户也是先来上海，学历也比你高一点，估计工资也比你高，所以她此时大致是上海的C女，年薪20万上下。你在老家估计年薪10万，C男，假设你跳到上海来大致可以年薪翻番，20万，还是个C男。

你俩大致还是匹配的，只不过她后继发展更好一点，毕竟学历高，基础高。且女孩一般找上迁婚，所以她的择偶目标是上海的B男、A男。而你此刻还是个小城市的C男，不是她的择偶目标。为何能认识并走到一起呢？你没说，可能就是缘分吧，或者俩人是本科时候的同学，或者老乡。

“异地一年多，女友父母认为我工作不好/学历不高/在沪无房这三个原因要求女友和我分手，”

27岁时，你俩已经谈了1年异地恋，她父母要求她跟你分手。我看到这也觉得她应该分，确实跟你没啥结果。异地恋就类似网恋，没啥意思，简直浪费青春，女孩的婚前时间本就不多，还被你个小城市的C男吊着。

所以，她父母的理由相对是充分的，也是符合正常思维的。之所以她跟你谈，更主要是因为她刚毕业，还是个恋爱脑，对社会涉入不深。相信很快她就会开悟，甩了你。

如果你想这段感情不至于戛然而止，只能你屈服，即你来上海工作。反之，她大概率不会去你所在的城市就业。

“后面我换工作来上海成为了一个白领，学历也得到了提升(在职硕士)，跟女友合租住一套小两居室。”

果然，你做出了妥协，27岁你跳到了上海。也不叫投靠，而是为了爱情换了城市。不过来上海工资更高，发展空间更大，城市并不亏待你。

你到了上海后年薪不出意外翻番了，20来万。看了我的文章，知道学历重要，同时也被女朋友父母的压力所驱动，你读了在职硕士，希望尽量弥补跟她之间的差距。

你们住到了一起，这是确立男女朋友关系了。合租了两居室，这应该是你来了后，女朋友改租的，因为之前她一个人一间房或者一居室即可。

蛮好，此后你二人都走职业经理人道路，未来都有可能年薪百万。

“由于女友家里没有付房款的能力，”

这条有待商榷，海归女留学就要几十万甚至上百万，如果买房的话她家里怎么会一点余力没有呢？

正常海归女家庭给她提供个100万的首付款，问题不大。假设她家里有弟弟，那支持个30万不为过。继续假设她不是海归女，而是国内双一流硕士毕业生，家庭贫困，又有弟弟，即使是这种情况，一旦她买房，父母和弟弟加起来怎么说也会借个10-20万给她，这是最差的情况了。

此刻她也在上海工作了两三年甚至四五年了，积蓄不多好歹10-30万总会有。

以上家人支持和自有积蓄，两项一加，她好歹能凑个20-130万用来买房，所以你说的“女友家里没有付房款的能力”，这是不存在的，20万哪怕10万也是钱，只不过不多而已。

但是很明显，她是不想在婚房上有金钱付出，不是没有付房款能力，而是一点不愿意出首付。

站在她父母的角度，觉得她要找个上海有房的本地男孩，其次则是海归博士、硕士有房师兄，至少也是个高工资的优秀本科有房男。自家的女儿硕士毕业，模样不错，好歹房子不需要自己买，即男方买，最好有全款房。

这个想法也很正常，父母大多留着他们青春时的记忆，对最近年份出台的《婚姻司法解释三》和《民法典》不甚了解，以为一旦结婚后，男方家的婚前房产就有一半是自己女儿的。

她刚入社会不久，也会被父母这个思维所影响，并且这是父母的要求：找有房男，否则难以在上海立足。你要体谅她，无论她老家有否弟弟，她都面临着回老家就业的压力，当初能选择上海工作，可能是她跟父母妥协的结果。妥协的标的，就是答应父母找有房的对象。这是原则，也是她内心的红线。

“而我手上有套有贷款的房子，所以女友跟我一开始计划把我那房子卖了，然后俩人一起贷款在嘉定定居。”

实际上她当初就不应该跟你谈，但是刚刚说了，她刚毕业不久，还处于恋爱脑阶段，且你也因为她来到了上海，实际上是为了她换了城市。你如此有了不小的付出，她当然答应跟你同居，即使用“地主之谊”来形容，也可以这么理解。她现在已经在跟你计划买房事宜，可见她还是愿意跟你走到一起，走向婚姻，并一起在上海成家立业、白头偕老的。

还好，嘉定还算上海房价较低的区域，我们来看下2023年初当下的房价。

上图，二手房均价4万。

下图，新房均价4万8，这是有了些降价所致。

本着先有再优的原则，你俩先买套80-90平的吧， 单价算4万5，总价大致400万为宜。首付三成要准备120万，好像最新的政策有松动，你们首套房可以两成首付，即80万。

这首付应该不是大问题，你有的话，可以自己出了，届时鼓励她也出个10-30万意思下。买了后二人共同还贷。这就可以大致让她满足家里提的对象“有房”的要求了。

“后面又了解到有贷款记录的话首付很高，”

这里有个难点，就是你在老家已经提前买了房，有贷款。即使卖了老家的房，但老家那房比如总价180万，你还有80万贷款，卖了后可以凑个100万。这只够上海的首套房的首付款。你现在有了外地房子的贷款记录，可能上海就要算你是买二套房了。但是也不需要70%或者60%，正常是50%，即200万，所以你还得请家里帮你再凑个100万。

但是，认房又认贷的政策在2022房地产不景气之后，对于你目前这样外地有贷款记录但购买第一套上海房的情况，应该首付只要40%即160万即可。你多找几个银行询价看看，根据政策最低应该可以做到35%的首付，你想买的是远不足120平的小户型普通住宅，首付35%即140万就够了。我觉得首付款最后差个10-30万，女朋友甚至可以悄悄帮助你，毕竟这是你俩的共同房产。

所以，这里就是二套房首付到底可以有多低，你自己懒惰，没去真正了解；也没去问家里再借钱凑凑首付；并且没有海借的思维；更没有说服女朋友的家人尤其她本人出一点首付款的能力。你得多多努力，否则这婚短期就难结了。

“盘算了一下原本的计划短时间内还实行不了，”

是的，这句印证了刚刚的判断，你自身得去从多方想办法，就跟你当初从老家投奔而来一样努力，不要有一劳永逸的思维。跳到上海你工资也翻番了，并不是你付出了多少。

所谓“计划短时间内还实行不了”，这是你不动脑筋的结果。当然，也有女朋友首付款上面做铁公鸡的成分。

其实她也是想多了，法律保护婚前财产，首付款她一分不出，假设未来离婚，这个首付款也是你的婚前财产，跟她并没有多少关系，有银行转账记录以及你老家卖房记录为证。

“然后女友说她除非在买房这件事上找到解决方案了，否则她不愿意带我去见她父母。”

她也不懂买房的道道，她没有方案，所谓的等她找到方案，就是在催你尽快去找方案。其实就是让你继续去融资，或者你去赚快钱。

但是，她这里的语气比较强硬。在日常中，只有强势方才如此表述。比如领导准备辞退你，或者对你的工作表现不满意，才会说：“除非在你的工作业绩上我能找到有力证据了，否则我不会批准你的升职。”在面试时，面试官说：“除非我找到非录用你不可的理由，否则我无法让你通过面试”。还有很多场合，不再类举，就是强势方要求对方去努力但却说成自己要去努力，这样一个情景。

在你的这个买房款凑足之前，她不会带你见她的父母，这就是不让你们的关系朝着婚姻再进一步，可见她确实之前允诺过父母，一定要找在上海买了房的对象。

还有一种可能，就是女朋友已经有了方案了，只不过她不好意思说出来，需要你主动提出。就是你借钱给她，让她在婚前先低首付买一套房产，这样就满足了首付比例突然增高的问题。不过这样对你的风险较高，因为即使写了借条，她婚后的债务也需要你一起偿还，而且寨主就是你这个老公本人，所以就不用还了。这里的风险就是首付款变成了她出的了，尽管来自于你。

“我感觉很被动，不知道该如何是好，”

你也不是一直被动，刚开始在小城市找上海工作的硕士女朋友，你还是很主动的。现在你已经跟她谈了4年，其中睡了3年，你以为自己对这个婚姻胜券在握。其实你俩只是同居，或者说谈恋爱，但并没有结婚，不是婚后过日子。

女硕士很可能是海归，即使是国内硕，也在上海好几年了，她并不认为同居是被男性“赚了”，或者自己就是“亏了”。她只是觉得，要是突破了她认为的“男方必须出首付款买房”这条红线，她宁可舍弃这段感情，也在所不惜。

同时她也是在博弈，她觉得你基本不会出她的范畴，你肯定会去凑首付款，她觉得你别无选择，连你跳到上海这三年，也是为了她而来。

“感觉女友在逼迫我买房，或者分手，但是个人感觉平时我们感情还蛮好的。”

这一方面，她硕士毕业三四年，开悟了，不是刚毕业的女孩了，本来就有些对当初跟你这小城市的C男谈异地恋爱有些后悔，加上你碰到首付款从30%变成50%就没了章法，这就是经不起考验。而且她那边海口已经跟父母夸出去了，为了保住你这个准女婿的名额。

平时感情好，说过了，这是谈恋爱的感觉，并不是婚后过日子。在上海这样的大城市，谈恋爱要远比谈婚姻容易得多。你错将恋爱变成了婚姻，这是你觉得你所述这句话用“但是”的原因。说个大白话，你们同居生活在一起，你的“感情还蛮好”这属于包括做爱和谐在内的试婚感觉好，但不是真正的婚姻感觉好，你们各自连对方的父母都没见过面。

不是太恰当但形似的例子有很多，考试感觉好不代表分数高，面试感觉好不代表通过面试了，你觉得跟某人关系还不错，也不代表对方觉得跟你关系还不错。你的认知还带有很重的小城市直线思维，包括传统思维。同居三年万一分手，你觉得是对方亏了，所以你期待对方会让步，这也是凤凰男的重男轻女思维所致。其实是谁把谁睡了，现在还很难分清楚。

“恳请幽哥指点一下我该怎么办。”

虽然你提出来了分手的字眼，但是你又犹豫不决，没有主见。

方法就太多了，挨个突破即可。

首先你工资太低，3年前跳到上海来年薪翻番到了20万，你就再也不动了，至今估计还是20万出头。跟女友一同居，你就进入了温柔乡，就不再追求高薪了，见这里《江西、湖南、湖北和陕西人，跨城市求职有啥特点？》。假设你来了上海后再跳个一两次，年薪大致就达到了30、40甚至50万，这跟你现在的20万还是不一样的，女朋友也更愿意嫁给你。

现在你工资一直不高，女朋友对你的事业没有太大指望，就只能倒逼你回老家问亲戚凑首付，这是她能想到的主要办法。

其实你读在职硕士也是在努力，但可能证书还没拿到，松懈了。拿到了证书，也没去用，这是浪费。无论如何，你的工资提高了才是你逆袭的希望，包括增加首付款，也主要来源于工资，现在凑得再多将来也是要还的。

第二，上文选择题中已经提及，即你30岁，虚岁31了，她应该大致也如此，继续只谈恋爱不结婚，你越来越是个王老五，她则不能继续拖，在老家就被叫做“老姑娘”了。所以你可以继续拖一拖，不解决这个问题，问题反而会迎刃而解。

不见她的父母就不见，拖出来的时间你可以继续积累购房款，增加在上海定居的能力，包括等待你自己可以买房甚至落户的时机。之前是7年连续的社保缴纳要求，应该接下来会逐渐降低。拖着才可见变化，这也是伺机而动。

拖着的过程中，你们继续恋爱，同居，这样不断增加感情和家的感觉，也等待她的红线思维松动，并且你一直跟她同居她则没有机会去尝试其他对象。你属于先下手为强，人家女硕士刚毕业就被你大老远的在老家“预定”了。

这个拖字诀，貌似有些道德问题，但也是你实在没有办法的办法之一。

下一个方法，其实就是你回老家海借一把，卖了老家房之后再融资大几十万。这是你不愿意的，但你之前并没有看到“海借”二字，很多刚毕业的学弟学妹都通过此法买了房，见《女孩买婚前第一套房，如何向亲戚借钱才能提高成功概率？》《借钱，有没有什么优先顺序？》。

海借最终她也是要跟你一起还的，这个方法其实也不错。但就是要脸皮厚，最好有发财的老板亲戚，如果有老家体制内的亲戚则更好借。

第四个方法其实就是让女朋友出首付，即攻破她的红线以及她父母的心理防线。

这个得会说，当然也不是瞎说，就是告诉女朋友，她的最佳择偶对象就是你，除了有感情基础之外，你还愿意出首付的主要部分或者全部，其实这就等同于“买房加名”。当下已经很少有男方可以做到这一步，不信让她自己去问问或者百度搜“买房加名”看看，知乎上早就对此一片骂声。

并且强调，她即使找了本地有多套房的人家，那也是别人的婚前财产，跟她无关，她海归硕士，最终嫁过去也不过是个为夫家打长工的命运，哪怕生娃后也有可能被净身出户。

所以，你才是她的最佳结婚对象，希望她不要错失一生的姻缘，然后你故作生气，并且要搬走，你要做一个让她一个人待在这个两居室且你准备分手的姿态。

人只有在感觉到失去时，才会知道珍惜，女朋友及其父母也是如此。

第五个方法，就是用她的首套房名额先来买房，钱你提供。这个有一定的风险，但如果你对这四年的感情自信的话，也可以如此操作。实际上她内心也是这么想的，只是这个“解决方案”她没说，而是引导你自己去主动交钱给她。

当然，之前有类似文章说过了，比如《要不要珍惜首套房资格？》尤其《要不要珍惜对象的首套房资格？》。

以上其实已经不止单独的五个方法了，包含工资翻倍跳槽、拖字诀、海借、说服、假装分手、你利用对方的首套房低首付名额等，你可以挨个用，也可以同时运用，或者结合起来用。你只要有一个能突破，则目前的首付款问题就不存在了。

其他还有很多方法，有些带有歪门邪道之嫌，我并不鼓励，比如问目前的公司借钱，比如首付贷，比如“引入竞争”即故意说有女同事喜欢你，比如“安排自己的人”即意外怀孕，比如悄悄跟踪她回老家，你也可以自己带了重礼摸过去，反之你可以先带她去见你的父母，等等。

最后一个方法就是真的分手了。

在大城市女方提出要全款婚房或者男方买房时加女方名要求的，确实不多。当初你为了她过来，现在如果真的分手，心灰意冷，你是独生子的话，确实可以回老家再次就业，最好找国企，边工作边考公。其实上海你不虚此行，即使这段维持三四年的爱情结束了，但你能相遇我幽哥的理论，即使回了老家体制外，职场技艺、工资谈判、副业思维等也会相对更游刃有余，远超过你的同学。

不回老家，就走职业经理人道路，用我的方法，将来年薪百万不是大问题，你自己慢慢积累，有了买房资格后自己单独买房，然后继续找对象。等不得，则找下一个硕士女朋友即可。

差不多了，祝你的事业、买房和爱情，都顺利！